למד מהי בריאות כלכלית, למה זה חשוב וכיצד זה יכול לשפר את הרווחה הכללית שלך. בנוסף, 10 טיפים להנחות ולשפר את הבריאות הכלכלית שלך.
לעתים קרובות אנו מתמקדים בבריאות גופנית,בהירות נפשית, או יציבות רגשית כאשר אנו חושבים על הרווחה שלנו. אבל יש תחום נוסף שגם הוא חשוב, והוא בריאות כלכלית . לא משנה גודל חשבון החיסכון שלך, מערכת היחסים שיש לך עם כסף יכולה להשפיע על כל פן בחייך.
בריאות פיננסית עוסקת בהבנה וניהול של המצב הפיננסי שלך בצורה יעילה וקבלת החלטות מושכלות שמתאימות למטרות ולערכים האישיים שלך. כאשר אתה יודע שאתה בשליטה על הכספים שלך, אתה יכול למצוא תחושת ביטחון ואפילו שלווה.
מהי בריאות כלכלית?
בריאות פיננסית היא מונח הוליסטי המקיף את מערכת היחסים שלך עם כסף וכיצד היא משפיעה על חייך. זה לא קשור רק לכמה אתה מרוויח אלא איך אתה מנהל וחושב על הכספים שלך. השגת בריאות כלכלית פירושה שאתה לא כל הזמן לחוץ על כסף. במקום זאת, יש לך הבנה ברורה ותוכנית נכונה לניהולה.
על ידי הבנה וחתירה לבריאות כלכלית, אתה מתחייב לרווחתך הכללית שיכולה להביא לחיים מאוזנים ומספקים יותר.
מדוע בריאות כלכלית חשובה?
בריאות כלכלית חשובה מכיוון שיציבות כלכלית יכולה לתרום לשביעות רצון ולביטחון הכלליים מהחיים. דאגות פיננסיות לא צריכות לשלוט בך.
1. טיפול בכספים היומיומיים שלך
ניהול יעיל של ההוצאות הרגילות שלך, כגון מצרכים, שירותים ותשלומי שכר דירה או משכנתא, הוא הבסיס לבריאות כלכלית. כאשר אתה יכול לכסות בנוחות את ההוצאות הללו, זה יכול להפחית מדי יום לחץ וחרדה. היבט זה של בריאות כלכלית מבטיח שהצרכים הבסיסיים שלך מסופקים ללא עומס כלכלי, ומאפשר לך ליהנות מחיים יציבים יותר.
2. תכנון העתיד הפיננסי שלך
הסתכלות קדימה והיערכות לעתיד יכולה לכלול עבודה לקראת יעדים פיננסיים כמו רכישת בית, חיסכון לחינוך ילדיך או תכנון פרישה. כאשר יש לך תוכנית לעתיד, אתה תהיה עמיד יותר כאשר אתה מתמודד עם אתגרים פיננסיים בלתי צפויים.
3. שיפור הגמישות הפיננסית הנוכחית שלך
בריאות כלכלית פירושה גם גמישות לעשות בחירות שמשפרות את חייך ברגע זה. זו יכולה להיות היכולת לטייל, לעסוק בתחביב אותשוקה, או להשקיע בפיתוח אישי. גמישות פיננסית עוסקת בחופש ליהנות מחייך היום, מבלי להקריב את הביטחון הכלכלי העתידי שלך.
4. הבטחת עצמאות כלכלית עתידית
המטרה הסופית של בריאות כלכלית היא כאשר יש לך מספיק משאבים כדי לשמור על אורח החיים שלך בעתיד, במיוחד לאחר פרישה. הידיעה שלא תהיה תלוי כלכלית באחרים בעתיד יכולה לספק שקט נפשי .
10 דרכים לעזור לך להשיג בריאות כלכלית
השגת בריאות כלכלית היא מסע ייחודי לכולם, אך ישנם מספר שלבים שיכולים להנחות אותך.
1. הבן את התקציב שלך
עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך כדי לזהות לאן הולך הכסף שלך בכל חודש. מודעות זו חשובה לקבלת החלטות פיננסיות מושכלות ולהימנעות מהוצאות יתר.
סוז אורמן מפרקת את ההגדרה וכיצד לשים את היעדים הפיננסיים שלך במקום הראשון.
2. יש קרן למקרי חירום בלבד
החיים יכולים להיות מלאים בהפתעות, ולא כולן נעימות. קרן חירום פועלת כרשת ביטחון פיננסית להוצאות בלתי צפויות כמו חשבונות רפואיים או תיקוני רכב. שאפו לחסוך מספיק כדי לכסות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה.
3. הגן על עצמך ועל חפציך באמצעות ביטוח
ביטוח יכול להיות כלי מרכזי בהגנה על עצמך מפני הפסד כספי משמעותי. בין אם זה ביטוח בריאות, רכב או דירה, ודא שיש לך כיסוי שיציל אותך ממצוקה כלכלית אם יתרחשו אירועים בלתי צפויים.
ארבעת המדיטציות המודרכות הללו ממושלמות למציאת חוסן בזמנים קשים.
4. בנה חסכונות והשקיע בחוכמה
הקדישו באופן קבוע כסף לחשבון חיסכון כדי לעזור לכם לבנות כר פיננסי. השקעת החסכונות שלך בחוכמה יכולה לעזור לכסף שלך לצמוח לאורך זמן, לתרום לביטחון הפיננסי שלך לטווח ארוך.
5. הפחתת חוב
רמות גבוהות של חובות יכולות להוות מכשול גדול לבריאותך הכלכלית. שלם תחילה חובות בריבית גבוהה והימנע מלקיחת חובות חדשים מיותרים. שקול אסטרטגיות כמו איחוד חובות או מימון מחדש לתנאי החזר ניתנים לניהול.
6. תוכנית לפרישה
אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לחסוך לפנסיה. תרום לחיסכון פנסיוני או לחשבון פרישה כדי להבטיח לך עתיד פיננסי יציב.
7. חקור את האמונות שלך סביב כסף
הגישה שלך לגבי כסף יכולה להשפיע באופן משמעותי על ההתנהגות הפיננסית שלך. חשבו כיצד החינוך והחוויות שלכם עיצבו את הלך הרוח הפיננסי שלכם, ושקול האם האמונות הללו עוזרות או מעכבות את הבריאות הכלכלית שלכם.
חקור את הדחף לבזבז יותר מדי על ידי למידה עלכּוֹרַחבמדיטציה מודרכת זו עם תמרה לויט.
8. חפש תמיכה
ענייני כסף יכולים להיות מורכבים. מתכננים פיננסיים, יועצים או משאבים מקוונים יכולים לספק ייעוץ והכוונה מקצועיים יקרי ערך המותאמים למצב הפיננסי הספציפי שלך.
9. הישאר מעודכן
התעדכנות בחדשות ומגמות פיננסיות יכולה לעזור לך לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר. למד את עצמך בנושאים כמו שיעורי ריבית, מגמות בשוק וכלים ומוצרים פיננסיים חדשים.
10. תרגל הוצאה מודעת
היו מודעים להרגלי ההוצאות שלכם. שאל את עצמך אם כל רכישה תואמת את המטרות והערכים הפיננסיים שלך. הוצאה מודעת יכול לעזור לך להימנע מרכישות אימפולסיביות.
למד לנווט באתגרים עם Vivek Murthy.
שאלות נפוצות בנושא בריאות פיננסית
מהן 3 הרמות של רווחה כלכלית?
ביטחון פיננסי בסיסי: זה המקום שבו הצרכים החיוניים שלך מסופקים ללא עומס כלכלי. זה אומר שיש מספיק הכנסה כדי לכסות הוצאות יומיות כמו דיור, מזון ותחבורה. השגת רמה זו של בריאות כלכלית יכולה לספק בסיס של יציבות ושקט נפשי.
שמות לכלבים
בטיחות פיננסית: הרמה השנייה של רווחה פיננסית כוללת אמצעי הגנה מפני זעזועים פיננסיים בלתי צפויים. זה כולל קרן חירום, פוליסות ביטוח וללא חובות בריבית גבוהה. הגעה לרמה זו פירושה שאתה כנראה מוכן לאי הוודאות של החיים ויכול להתמודד עם מצבי חירום פיננסיים מבלי להרוס את המטרות ארוכות הטווח שלך.
חופש פיננסי: הרמה הגבוהה ביותר, חופש פיננסי, היא המקום שבו יש לך מספיק עושר כדי לחיות בנוחות ולעשות בחירות שאינן מבוססות אך ורק על צורך פיננסי. זה עשוי להיות בעל היכולת לפרוש מוקדם, לנסוע או לעסוק בפילנתרופיה. השגת רמה זו של רווחה כלכלית יכולה להציע שקט נפשי עצום ותחושת הישג.
איך שומרים על בריאות כלכלית?
ביקורות תקציב רגילות: הערך מעת לעת את התקציב שלך כדי לוודא שהוא תואם את המצב והיעדים הפיננסיים הנוכחיים שלך.
הרגלי חיסכון עקביים: הקדישו באופן קבוע חלק מההכנסה שלכם לחשבונות חיסכון או השקעה.
הישאר מעודכן והסתגל: התעדכן בחדשות פיננסיות והיה מוכן להתאים את האסטרטגיות שלך בתגובה לשינויים כלכליים או אירועי חיים אישיים.
הימנע מחובות מיותרים: היו זהירים בנטילת חובות חדשים, ותעדיפו לשלם את החובות הקיימים בריבית גבוהה.
למידה מתמשכת: למד על ניהול פיננסי, הזדמנויות השקעה ותכנון פרישה כדי לקבל החלטות מושכלות.
בדיקות בריאות פיננסיות רגילות: בדיוק כמו בדיקת בריאות רגילה, סקור את מצבך הכלכלי מדי פעם כדי לוודא שאתה בדרך לעמוד ביעדים שלך.
מה ההבדל בין רווחה כלכלית לבריאות כלכלית?
רווחה פיננסית מתייחסת בדרך כלל להיבט הרגשי של פיננסים, כמו המצב הכלכלי שלך גורם לך להרגיש . בריאות פיננסית, למרות שהיא דומה, משמשת לעתים קרובות לתיאור הן את ההיבטים הרגשיים והן את ההיבטים המעשיים של כספים. זה כולל ניהול יעיל של הכספים שלך כגון תקציב, חיסכון, השקעה ותכנון לעתיד, וכיצד פעולות אלו גורמות לך להרגיש.
איך אני מתחיל להיות יציב כלכלית?
צור תקציב ריאלי: התחל בהבנת ההכנסות וההוצאות שלך. עקוב אחר ההוצאות שלך והגדר תקציב שיאפשר לך לחיות במסגרת האמצעים שלך.
תעדוף חיסכון: הקדישו אחוז קטן מההכנסה שלכם לחשבון חיסכון, והגדילו אותה בהדרגה עם הזמן.
למד את עצמך על פיננסים אישיים: למד על היבטים שונים של מימון אישי, כולל תקציב, חיסכון, השקעות וניהול חובות.
צמצום וניהול חובות: שאפו קודם לשלם חובות בריבית גבוהה והימנעו מצבירת חובות חדשים. שקול אסטרטגיות כמו איחוד חובות להחזרים ניתנים לניהול.
בניית קרן חירום: שאפו לקבל חיסכון שיכול לכסות לפחות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה.
הגדר יעדים פיננסיים לטווח קצר וארוך: יעדים ברורים יכולים להניע אותך להישאר במסלול עם התוכנית הפיננסית שלך.
פנה לייעוץ מקצועי במידת הצורך: התייעצו עם יועץ פיננסי לקבלת ייעוץ אישי המותאם לנסיבות שלכם.
